连日来,反腐大剧《人民的名义》引发“全民追剧”,已播剧集里有一条主线紧紧围绕大风厂拆迁展开:借5000万过桥贷款未能如期还款,仅土地价值就升至10亿的大风厂全部股权被转至山水集团……
而这一蛇吞象的起因可以说是因为“过桥贷。”那么,过桥贷到底是什么意思?风险在哪里呢?
过桥,其实是一个“舶来词”——bridge loan。也就是牵线搭桥的意思。过桥在现在的金融市场中很常见,一般是企业向社会第三方借款(居间人),用来垫付已经到期的银行贷款,成功续贷后,在将贷款还给第三方(居间人)的过程,叫做过桥。说白了就是:先借钱还上银行的贷款,在从银行贷下款来还上。
在《人民的名义》中,大风服装厂是国有企业改制的民企,商人蔡成功持有51%股权、职工持股会持有49%股权。大风厂每年向银行贷款用于经营,用新贷还旧贷。由于等京州城市银行的新贷款下来需要几天时间,蔡成功就向山水集团借了5000万元作为过桥资金,借款期限6天,并以大风厂的全部股权作为质押。六天之后,只要城市银行的贷款发下来,大风就可以按时归还山水集团的五千万过桥款,蔡成功的股权也就安全了。
但是,银行突然变卦:说好的八千万贷款不给发放,那么蔡成功欠着的过桥贷款就要按日息计算,利息高得比高利贷还离谱!日息4‰,换算成年息就是146%,蔡成功最初贷款的五千万转眼就变成了六千万、七千万、八千万。半年后,法院根据质押协议,把蔡成功质押的股权判给了高小琴的山水集团。
不过按照最高法的解释,借贷双方约定的利率超过36%的部分无效,法律不予保护,但无奈高小琴买通了判决此案的法官,导致蔡成功输了官司。
但无论如何,在现实中过桥贷款的风险还是很大的,一旦银行断贷,企业无力还款将面临极大风险。前不久闹得沸沸扬扬的“刺死辱母者”于欢的母亲苏银霞正是因为民间借高利贷而被人暴利讨债。
不得不提醒一下,借民间的高利贷一定要慎重慎重再慎重!但是俗话说,人有旦夕祸福,我们在生活中难免会遇到一些突发情况,需要支出大额的资金。在这个时候,银行放贷慢,审核时间长;高利贷又太危险,利滚利吃不消。
那么,怎么办呢?
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