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自e租宝这货被扒光到遗臭万年之后，央视决定再也不上这种玩意儿的广告了。三千多万看来并不好拿，虽然这事儿已经过去很久了，但这个典型给人留下的印象实在是刻骨铭心。打着互联网金融的旗号，非法集资了孙斯基几辈子都挣不来的巨额资金，当年的景象与现在的ICO景象有没有那么点相似？打着ICO的旗号筹集了以亿计的资金？
互联网金融诞生之初，征信体系的不发达、银行贷款的高门槛以及贷款繁复流程等种种原因导致了中小企业和个人陷入融资难的困境。在这种大环境下，新型的普惠金融模式——P2P网贷从欧美国家走进国内，到2017年累计平台数量高达5896家。互联网金融当时野蛮生长，同样存在着投资者不成熟、监管者不到位的问题，e租宝东窗事发，很多P2P机构都炸了，纷纷撒丫子跑路。
于是去年的这个时候，确切地说是2016年8月24日，银监会等四个部门正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，为网贷平台划出“十三条红线”，该《暂行办法》的颁布被业界称为“史上最全监管办法”。直至银监会日前发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》(以下简称《信披指引》)，这一年里，上至国家部委、下至地方协会，共累计出台近60份行业监管自律文件，涵盖了专项整治、银行存管、备案登记、信息披露、信息安全等多个方面，规制了“金交模式”、“信保模式”、“集合计划”等业务模式，下架了“现金贷”“校园贷”“首付贷”“配资贷”等系列产品，标志着互联网金融网贷平台“一个办法三个指引”的监管框架基本完成，P2P行业向合规发展又迈出了重要一步。
过了一年，已经有882家平台都不玩了，“爆发式增长”、“跑路”逐渐离互联网金融远去，“降息”、“合规”、“理性”渐渐成了主旋律。在风雨中站稳脚跟的平台们，开始朝着“小额、普惠”的方向转型，截至今年7月底，正式上线存管系统（直接存管或银行直连）的平台有271家，占全国正常运营平台总数的17.6%；已与银行签订存管协议并正在对接系统的平台至少有162家。
现在也算互联网金融的监管风暴差不多尘埃落定了，互金平台都死了吗？当然并没有。就在前日，广州的多家网贷平台还接到监管部门的口头“双降”要求：整改期间控制业务总量不增长。可以说，行业更加正规化了，既然有据可寻，当然还是顺着康庄大道走，再也不需要打擦边球趟野路子了。洗牌后的互联网金融反而发展得更好了，这种结果像雷雨后终于出现彩虹，天晴了雨停了能行的终归还是行的。
邮币卡：
再说说邮币卡。现在来炒币、炒ICO的很多韭菜也都曾是邮币卡受害者。“邮币卡毁我青春谋我钱财害我一生！”当年的邮币卡交易受害者数量超过100万，民意沸腾、影响恶劣、不安定的情绪迅速扩散并动荡着社会。如果说现在的OKCoin、火币、云币等之类可以叫做币交所的话，是不是与邮币卡交易所十分相似？文交所交易邮票、实体货币、电话/IC卡等，币交所交易各种数字货币或代币。
邮币卡从业者将股市交易模式换汤不换药地抄到邮币卡上，打着“互联网+金融+文化”的旗号，说是传承历史文化、弘扬民族精神，实则炒作邮币卡价格进而收割韭菜。四年前以来，国内大概出现了120多家邮币卡交易所，吸引投资者开户、接盘，韭菜们的怒火甚至烧到了负责审批、监管的地方政府。
年初，证监会联合各部门发动了一轮全国范围的交易场所清整工作，邮币卡被列为重点照顾对象。年中，清整联办在北京召开邮币卡类交易场所清理整顿工作专题会议，再次强调，要求各地邮币卡市场全面停止违规交易，彻底进行整改。上个月中，《邮币卡类交易场所清理整顿工作专题会议纪要》在网上流传并得到证实，文件由清理整顿各类交易场所部际联席会议办公室印发，下发单位包括中央宣传部、中央网信办、最高人民法院、最高人民检察院、工信部、公安部、文化部、人民银行、工商总局等多部委，以及各省级政府办公厅。这之后，各省可能最多只能保留一家专门的邮币卡交易所，其余的就要面临关门的风险了。
违规邮币卡交易被严打、带病交易所被下架，不啻于一件令人鼓掌叫好的事情。有根法律的枪在市场周边架着，多厉害的骗子也得心有戚戚地缩着脑袋做事。并且，邮币卡也没有被一棒子打死，重点在于“合法合规”，办事有了规矩，人心也得以安抚。
ICO的未来：
大上个月的全国金融工作会议上，金融改革的方向再次被指明：遵循金融发展规律，紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务，创新和完善金融调控，健全现代金融企业制度，完善金融市场体系，推进构建现代金融监管框架，加快转变金融发展方式，健全金融法治，保障国家金融安全，促进经济和金融良性循环、健康发展。
所以说，监管其实起到了一种风控的作用，不管是哪种类型的创新，都没说被监管一锤子砸死。砸死了的，都是混在创新中的传销者、庞氏骗局发起者们。最近的ICO市场也是风声鹤唳，ICOinfo在前天暂停业务、互金协会发布通告，都像极了P2P、邮币卡的监管前期。
当监管实锤终于落地，势必会对行业进行洗牌，届时谁在裸泳，将会一览无余。而衾影无惭的企业、项目则会在雨后得到更多的阳光而茁壮成长，就像BAT分鼎互联网、美团和饿了么分鼎外卖、小黄和摩拜分鼎共享单车、滴滴一统网约车，真材实料的ICO项目终究会真金扛得住火炼，在监管之后熠熠闪光。
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