美国政府重拳打击洗钱 比特币大风险来了？

特朗普输掉选举之后，美国财政部旗下金融犯罪执法网络（FinCEN）仍在推进该套规则。甚至，FinCEN一度想要将通常长达数个月的意见咨询期压缩到15天，赶在特朗普政府1月底卸任前推出该政策。

此举引发了来自加密行业的大量负面评论，一家加密货币贸易组织甚至向法院提起诉讼，迫于压力，FinCEN 在政策发布的最后一刻宣布延期。新任财政部长耶伦由此接过了工作，最终该套政策的意见咨询期得以延长，截至时间为2021年3月底。

FinCEN推出的加密监管提案有两条极具争议：

要求银行和加密货币服务公司（包括加密货币交易所）在客户将价值超过1万美元的加密货币转入非托管钱包时，向美国财政部提交报告。简单点理解，当客户要提取 1万美元现金时，平台即要发送报告。此举的技术难点是，非托管钱包大多处于离线状态，因此很难追踪。要求银行和加密货币服务公司在客户向他人非托管钱包发送价值 3000 美元以上的加密货币时，保持记录，其中需要包含交易对手的身份信息。但对于加密货币交易所来说，该举措会导致业务成本大幅提高，而且有时根本无法验证交易对手的身份信息。

该套政策将威胁到加密货币最核心的“去中心化”功能。业内人士分析，如果这套监管规则正式实施，很可能会导致加密货币价格暴跌。

对于加密货币，拜登政府似乎和特朗普政府同仇敌忾。

上周，耶伦在纽约时报主办的在线活动上说：

我不认为比特币可以成为一种广泛使用的交易机制。我担心（比特币交易）往往用于非法融资。

新任美国证券交易委员会（SEC）主席Gary Gensler于本周二表示，SEC将在他的监督下确保加密货币市场“不受欺诈和操纵”。

正在寻求上市的加密交易所Coinbase最近也收到了美国财政部海外资产控制办公室（OFAC）行政传票，被要求披露某些交易信息。

据彭博社报道，“K街”（“游说一条街”，云集了大批智库和游说集团）和华尔街的许多重量级人物正试图游说FinCEN撤销新规，比如美国商会、富达、风险投资公司Union Square Ventures、“双子星”交易所联合创始人Winklevoss兄弟、区块链协议、以及Coinbase等等。

美国商会曾表示，这一规定将对虚拟货币行业产生“意想不到的长期后果”。

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