分析师：高盛获得一位Apple Card新用户的成本为350美元

高盛已经花费了大量资金为Apple Card消费者的涌入做好准备，包括从2019年初到7月中旬用于面向公众计划的约2.75亿美元，包括Apple的信用卡和银行的Marcus储蓄和贷款服务，以及用于一般消费者服务的13亿美元。据野村证券称，该银行可能不一定会很快从Apple Card中获利。

野村证券分析师认为，高盛获得一位Apple Card新用户的成本为350美元，分析师指出，该银行预计四年后才能在客户身上实现盈亏平衡，银行可以根据平均使用量获得回报。

Apple Card的好处包括没有费用和类似竞争性的竞争性利率范围，导致野村分析师认为“Apple Card产品组合可能产生较低的收入，并面临相对于行业平均水平面临更高的亏损。”

高盛已推出尽快批准许多客户的政策，包括那些“次级”信用评分较低的客户，也可能违反该银行多年来赚取收入的能力。FICO分数低于660且通常被认为是“次级”金融产品级别的客户已被批准。

使高盛未来不确定的其他因素还包括经济衰退的前景，周三一项警告称银行可能导致更高的贷款损失和利润率下降导致银行股暴跌。野村证券认为，Apple Card对净收费上升“高度敏感”，如果亏损达到8％左右，高盛将亏损。此外，高盛缺乏“贷款人在信贷周期承保时获得的历史数据和经验”也将损害该银行，但随着时间的推移它应该会有所改善。

至于下一步行动，据推测，高盛和苹果可能会在未来提供借记卡以支持信用卡，因为客户可能会通过银行账户还清他们的Apple Card，这可能是有利的。借记卡对金融服务的风险也较小，仅在2018年就为美国银行带来了150亿美元的收入。

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